Как появляется долг по зарплатной карте или опасный овердрафт

Что такое овердрафт

Люди не всегда хотят вместе с зарплатной картой оформлять еще и кредитную.

Поэтому банки практически для всех дебетовых карт предусматривают возможность небольшой задолженности.

То есть, Ваш счет на карте может уйти в минус. Потом, когда деньги поступят на Ваш счет, банк сам, без Вашего ведома заберет нужную сумму и обнулит долг.

Какой долг предоставлять по какой карте решает только банк. При этом он исходит из количества и частоты поступлений денег на расчетный счет. Но с Вами этот вопрос в принципе не согласовывается.

Почему овердрафт не выгоден

— изначально проценты на такой вид долга начислялись с первого дня. Но в последнее время банки стали давать льготный период. Этот период может достигать 50 дней. В этот период процент очень маленький – до 0,1%. Но, во-первых, процент все же есть. А во-вторых, за последующие дни он вырастает до 40% годовых.

— погашение этого долга происходит сразу же после появления денег на счету. А иногда это очень важная и нужная именно сейчас и в этом размере сумма. Обидно, когда крупная покупка срывается из-за того, что немного денег не хватило.

— за существование возможности превысить лимит по карте, т.е. за овердрафт банк берет комиссию каждый месяц. Сумма не большая, но совершенно лишняя.

— обналичка денег овердрафта проходит с более высоким процентом, чем обычно.

Как убрать овердрафт

Отказаться в большинстве случаев не возможно. Можно лишь сделать эту сумму нулевой. Это можно сделать самому, в личном кабинете пользователя интернет-банкинга. Есть еще вариант отказаться от этой услуги, написав заявление непосредственно в банке.

Отказ от овердрафта не может быть связан со штрафами и компенсациями. Если банк озвучивает такие требования, надо обращаться в суд. А еще лучше не иметь дел с этим банком.

Почему происходит овердрафт на зарплатной карте

Можно написать заявление в банк и он с радостью предоставить Вам возможность перерасхода средств по любой карте. Он хочет получать проценты за Ваши импульсивные и непродуманные покупки.

Но есть и возможность технического овердрафта.

Когда и почему возможен технический овердрафт

— Это когда происходить сбой терминала и двойное списание средств;

— На счету денег для покупки хватает, но при конвертации в другую валюту сумма увеличивается и превышает имеющуюся;

— Несколько платежей без подтверждения списания средств прошли. Магазин выставляет банку счет за последнюю покупку, на которую денег на карте не хватило.

Ответственность за технический овердрафт

Ответственность ложиться на владельца карточки. Он обязан вернуть банку ту сумму, на которую произошел перерасход, заплатить проценты за прошедшее время и штраф. Причем штраф и процент могут быть намного выше суммы перерасхода.

Процент за перерасход у Сбербанка 40% годовых, у Промсвязьбанка – 0,3% в день, Газпромбанк – 0,1% в день. При этом штрафы и проценты по дебетовой карте выше, чем по кредитной.

Как не допустить технического овердрафта

Полностью и гарантировано избежать этой неприятности не возможно. Но можно значительно снизить вероятность ее возникновения.

1. Обнулять количество денег на карте не стоит. Надо оставлять 5-10% от средней суммы покупки;

2. При покупке в другой валюте предусматривать резерв на оплату конвертации;

3. Если произошло ошибочное зачисление денег, не надо их сразу тратить или снимать;

4. При покупках, особенно на большие суммы, повторять оплату при сбое кассы нельзя;

5. При получении зарплатной карты надо уточнять, кто платит за ее обслуживание, за СМС – оповещения и т.п.